妙用可以增加退税买房.蹭飞

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随着报税季节的到来，现在是加拿大人看看自己的荷包，想想自己2017年的收入，然后决定给给RRSP存入多少钱的时机了。

许多加拿大人本着 享受当下 的原则，赚多少花多少，没有存钱的习惯。根据H＆R Block Canada委托最近进行的一项研究显示，今年只有 ％的加拿大人在注册退休储蓄计划（RRSP）存过钱。

若在判决生效之前就介入需要提醒的是，RRSPs是降低所得税和增加退税的好方法，这笔存款将在未来很多年内免税，并为你的退休提供支持。

其实在一些情况下，并非必须今年使用RRSP存款来减免税收。比如，如果明年你的收入会更高（税率更高），你可能希望明年再用今年的额度，因为额度是可以累积和顺延的。

加拿大人另外一种存储RRSP的方式，是给配偶或同居伴侣的账户存入，也就是配偶RRSP， 提供给大家一种夫妻间合法分摊收入来降低税负的方法，尤其是针对夫妻其中一方收入高，另一方收入低的情况，但是它仍会占用你个人的RRSP限额。

若认购额在配偶RRSP存放了三年以上的话，当提取该款项时将在接受一方（收入低者）名下计税，这意味着只需要交纳相对低的税款。此外，如配偶RRSP 一直存放到退休后，因RRSP额度已事先平摊，夫妻双方合计交税额将因此而降低。退休时，那些没有公司养老金或其他储蓄的人，可以通过RRSP获得更舒适的退休金。

此外，加拿大人还有两种方法可以使用RRSP资金。

（1）RRSP购房者计划RRSP Homebuyers Plan是一个非常受欢迎的方式，它允许个人从RRSPs中提取25,000加元购买或建造自己的第一套房屋而无需缴纳退税。这些钱必须在未来15年内归还给RRSP，或者每年缴纳最低支付金并被纳入收入中，或许你将为此付税，但是能用这笔钱购买第一套房子，何乐而不为呢？

（2）终身学习计划The Lifelong Learning Plan允许加拿大人从他们的退休金计划中提取高达20,000加元的资金。 提款在任何一年内最高可达1万加元，也可以四年内提取。 这笔钱也必须在10年内偿还。

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