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贷平台金融备案：仍有四大疑问待解

时间上，监管机构给出了贷平台备案登记和完成金融备案的最后时间节点——4月份完成等级，6月份完成备案。

政策上，包括上海、广州、成都等地，均出台了相关的金融备案政策和文件，后续不排除更多地方出台金融备案文件。

“可以肯定的是，目前现存的互联金融理财平台，都希望进行备案登记和完成备案。”祺天优贷一位运营人员表示。祺天优贷是一家位于浙江的互联金融理财平台，平台的金融备案工作也在紧锣密鼓进行之中。

既然完成金融备案已经成为贷平台必须要完成的一项任务，但是要进行这项工作，在实际操作中，依然有如下四个疑问待解。

备案部门？

贷平台如果要备案，应该在什么部门进行备案？

“虽然说《《络借贷信息中介备案登记管理指引》这一文件是由银监会、工信部以及工商总局联合发布的，但是这并不意味着各地政府对金融备案没有‘事权’。在《指引》的第二章，明确了金融备案的流程： 注册并领取营业执照→向注册地金融监管机构申请备案登记→地方金融监管部门出具备案登记证明文件，但是注册地金融监管机构包括银监局以及金融办，应该向谁备案呢？可能出现的选项包括‘双备案’、单备案。”祺天优贷一位运营人员分析说。

上海已经出台了贷金融备案细则，上海的要求是需要向银监局和金融办进行备案，两者均同意，才能通过备案。“银监局主要负责资金流向的监管，各地金融办偏重于金融机构的监管，所以，后续地方金融备案可能都会参考上海的做法。”祺天优贷该运营人员补充道。

备案地点？

掌握了这种业态的核心根据监管政策文件，贷金融机构需要在注册地进行金融备案。但是，不同省市历来存在金融监管力度不一、监管政策有出入、监管执行力深浅不同的情况，所以，不排除出现这样一种可能——某贷平台通过变更注册地或者“买壳卖壳”的方式，转移到其他省份进行备案。

例如，根据祺天优贷获得的信息，上海某区据传首批允许进行金融备案的平台仅有8家，而该地区现存平台只要在十几家以上。“无法在上海进行金融备案的公司，可能会转移到其他地区，完成金融备案”。祺天优贷一位分析师认为。

另外，我国不同地方政府速对互联金融的态度是不同的，上海、杭州、北京等地可能会注重风险防范

，但是西部和偏于地区，可能希望借助互联金融创造就业和税收，对贷平台持欢迎态度。

备案准备？

贷平台进行金融备案到底是一次“期终考试”还是“入学摸底考试”，还很难给出准确答案。

按照备案《指引》的规定，备案是银行资金存管和ICP许可证的前置条件，也就是说，只有完成金融备案的P2P平台，才能申请ICP许可证以及与银行签订资金存管协议。如此说来，金融备案应该是“摸底考”。

不过，目前已经有很多贷平台都已经进行了“银行资金存管”，也申请到ICP许可证，这类平台也未必能够通过金融备案，因为金融备案还需要贷平台处置大额存量标的、撤销资金池、避免刚兑等等。如此说来，金融备案似乎又是“期终考”。

尽管这一点还不确定，但是可以肯定的是——贷平台的准备工作越充分，备案成功的概率越大。准备工作包括但是不限于：标的合规、ICP许可、资金银行存管。

备案风险？

贷金融备案自然是有风险的。风险就是备案的不通过。

监管机构似乎也已经预料到了对贷进行金融备案的风险，所以，希望风险在一个较长的时间内释放。

在2017年长达半年多的贷平台整改阶段，包括山东等地就出现了“P2P平台退出指引”等文件，合理引导P2P平台退出，逐渐释放风险，避免包括挤兑乃至社会风险在备案节点之前迅速释放。

“但是还有部分贷平台，依然希望冒一冒险，希望冲关备案。这类平台一旦出现备案失败，风险将会瞬间释放，可能会引起包括大面积违约、理财用户挤兑等事件的发生。因为备案是分批还是一次性完成？这一点还不确定。”祺天优贷一位分析师认为。