小额贷降利率强风控是平台转型三大利.鼓励

小额贷、降利率、强风控是P2P平台转型三大利器

据悉，P2P行业在经历了几年无监管，野蛮发展期之后，银监会等四部委联合发布了史上最严的《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》），制定了P2P行业监管细则、发展规范。在后监管时代，P2P平台转型的突破口在哪？国内优质小微金融P2P平台——钱海湾金融相关负责人为我们分析以下几个方向。

我们可以保证一、“小额分散、普惠金融”是P2P金融本质

上述《办法》中强调了P2P机构作用在于弥补小微企业融资缺口以及个人小额借款需求，本质是“小额分散、普惠金融”，规定未来P2P平台单个标的金额不能超过“20万100万”上限。而权威数据显示，2016年8月底全国P2P平台有2000多家，满足金额上限的不足两成，谋求转型，布局小额分散、普惠金融市场是整个行业未来发展的大方向。

“限额规定对本来就定位于‘小微金融’的P2P平台来说影响力非常小；小微金融P2P平台长期服务于小微企业和个人，深耕普惠金融市场，已经拥有广泛借款群和活跃投资客，在信用信息风险甄别，理财模式创新、平台技术创新等方面拥有丰富经验，在行业转型期更受投资者青睐。”钱海湾金融相关负责人表示。

他继续表示，“小额分散贷款业务市场潜力巨大。当前，全国纳入统计范围内的中小企业有4200万个以上，占企业总数99%以上，这类企业资金周转贷款需求市场的潜力无限；另外，2015年消费已成为拉动全国经济发展的最核心动力，国内消费品市场规模首破30万亿元，个人小额信贷、车贷、房产贷和消费金融等市场需求远远没有得到饱和。”

二、收益率下降、回归理性是P2P行业发展趋势

众多P2P平台创立之初，利用高收益率吸引投资者，但无形之中也将风险转嫁到投资者身上。而随着国家鼓励政策不断出台，实体经济逐渐回暖，中小企业融资渠道选择多元化，平台获取优质客户的竞争压力也在加剧，加之新规出台后，平台合规成本逐步增加，整个P2P行业收益率回归理性只是时间问题

。

《办法》出台后，全国众多P2P平台在下调收益率。根据每日经济报道，权威数据显示本周贷行业平均投资综合收益率达10.15%，比上周下降了41个基点。深圳、广州等一线城市许多P2P平台皆有下调收益率的打算。可见，收益率红利时期已经一去不复返。

“余额宝初期收益率在7%左右，而现在已经跌破了3%；P2P未来收益率也将走下坡路，但必定比余额宝收益率以及银行存款利率多，10%-15%是过渡期收益率，未来收益率还将下降。这样既能让投资者获得多于传统银行存款的资产增值，又能规避投资者资金风险。”钱海湾金融相关负责人表示，“长期来看，收益率回归理性有利于整个行业的良性发展。”

三、“提高平台风控水准”是P2P平台生存根本

据悉，有异于资金银行存管、ICP许可证等P2P平台合规的基础指标，超高风控水准是P2P平台保障所有投资者利益的核心力量，也是P2P平台市场竞争力的关键所在。很多投资者对P2P行业不甚了解，通过国内知名搜索引擎找到平台投资，但是这其中也暗含很多风险隐患，近几年个别平台卷款跑路现象屡有发生。业内人士普遍认为加强风控是P2P平台生存根本。

“对借款人资质审核是P2P平台可持续运营关键，平台风控人员应该在借钱前、中，后对借款人进行全方位的信用信息考核，考核借款人资金实力、借款目的、还款意愿，扣押借款人身份证、房产本等重要物品。在平台上也要做好信息披露，让投资者放心投标，这是平台合法合规经营，为投资者利益保驾护航的良心体现。”钱海湾金融相关负责人表示。