资金托管模式能否保障用户账户资金安全.源泉

资金托管模式能否保障用户账户资金安全？

虽然近年来兴起的P2P贷平台，在一定程度上使投资者的权益比较有保障，但由于进入门槛低，发展历程较短，难免会出现鱼龙混杂的格局。

国内传统的P2P和国外传统的P2P区别在于：国外传统P2P只为借贷双方提供信息沟通、信息价值认定和其他促成交易完成服务，不实质参与到借贷利益链条之中;而国内传统P2P由于公民征认体系、信用体系尚未规范，难以保护投资者利益。

通常正规的P2P贷平台会有以下内控措施：一是项目风控审核;二是征信措施;三是由第三方支付公司进行投资者资金管控。当下的P2P贷平台良莠不齐，如何才能判断一个P2P贷平台委托的第三方支付公司，可以真正的保障用户的账户资金安全呢?这就要看其所谓的“资金托管模式”，是否能真正的杜绝用户的账户资金进入贷平台。只有P2P贷平台不涉及用户的账户资金，才能从根本上杜绝前段时间出现的挤兑潮。

然而，当前不少的P2P贷平台，采用了“拆标”的方式，进行期限错配、短贷长投，变相的建造资金池。因为期限错配，拆标的P2P贷平台就需要有大量的自有资金来应对流动性风险。因为担保公司的代偿只针对贷款出现逾期的情况，所以一旦突遇集中到期或大量提现的状况，平台就需要自筹资金来垫付。如果一旦P2P贷平台没有大量的资金用于垫付，就会发生“挤兑”的风险。

那么如何才能防止P2P行业频现挤兑潮呢?那就要看P2P贷平台所谓的“资金托管模式”，是否能真正保障到用户的账户资金安全。简单来说，真正的“资金托管模式”就是让投资人和借款人分别在第三方支付平台的系统中开设账户，且当交易发生时，资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中的，中间绝对不会通过平台这一层，做到用户的账户金额显示多少便能实时的提现多少。

业内人士介绍说：P2P贷平台只有走清结算分离的道路，才可以长久发展。

P2P贷平台的发展有其必然性，进入洗牌期的P2P贷平台会呈两极分化的态势。品牌性质的贷平台会继续，违规操作及经营不善的平台则会退出。同时今年的监管举措会逐步出台，市场会进一步规范

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《党建周刊》推出“关注干部制度改革新情况”系列述评来源：联合电讯