云南银行业贷款额从紧房贷是重灾区.源泉

“信贷投放还是太快了，银监会又将重启日度监控，现行的动态差别准备金率仅针对全国性商业银行，城商行仍有空子可钻。”昆明市一商业银行高层表示。

据了解，针对1月前两周信贷超速增长，继央行为四大行一季度信贷新增额划定在7200亿元之后，近日，银监会也将重启存贷日度监控机制。

“下面要通过日均存贷款上报的方式来监控银行流动性。”一位接近监管部门的人士表示，日均存贷款数据上报是指：各地银行每日向当地银监局上报存贷款数据，银监局则会根据相应的贷款限额对其进行提示。该规定也曾在2010年上半年，信贷超速增长时启用。

例如伊泽瑞尔云南也会“十分严格”

“差别准备金的实施的确提高了银行对调控行为的可预见性，但该工具对银行属于较为软性的约束。”一位大行高管称，银监会的资本监管工具及有关政策，约束更为刚性，一旦不达标，一些相关的市场准入就会被叫停，所以在存款增长压力较大的情况下，商业银行的投放也不敢太放肆。

一位受访的城商行高管佐证了上述判断：“最后两周我们会把能放的贷款都放出去，要是等到银监会要求每天上报额度的时候，我们就贷不出去了。”在他看来，存贷比不高，现行的动态差别准备金率仅针对全国性商业银行，城商行仍有空子可钻。

“如果商业银行的存款有保证，贷存比没有超标，那么银行愿意以缴纳一点差别准备金为代价，多放点贷款，也没有什么问题。”一位股份制商业银行高管表示，目前地方政府的投资冲动不减，各部门和地方对商业银行的干预，依然在一定程度上存在，完全靠商业银行自主恐怕很难，“监管如果没行政控制很难约束银行的行为”。

从上述的事实中可以看到，监管者短期仍难以避免“按下葫芦浮起瓢”的困境。

2010年以来我省各项贷款总额持续增长，7月份首次突破1万亿元大关，成为西部12省区中继川、渝后第 家贷款余额上万亿元的省份。12月末，全省银行业金融机构本外币各项贷款余额为10705.99亿元，比年初增加1852.04亿元，同比增长20.92%，高出全国平均水平1.11个百分点。

但注意到，省内信贷增长速度虽快，可去年各银行业金融机构信贷投放总量和节奏的管理依然到位，一至四季度贷款环比增幅分别为6.28%、5.21%、4.24%和 .74%。“全年贷款投放节奏先扬后抑，信贷投放均衡性不断增强。”业内人士表示，在这样的背景下，今年云南的信贷监管也会十分严格，“春节后加码日度监控可能如期而至。”该人士坦言。

表外信贷也被严管

2010年12月四大行新增贷款1604亿，按占比40%推算，全行业当月新增量应为4010亿。最终12月全行业新增贷款冲高至5020亿，多出的1000亿元都集中在小型城商行、农信社和财务公司。

业内人士认为，2011年信贷额度显著收紧，表外信贷控制和差别准备金率的影响很大。“近两年来央行的信贷调控有所失效，主要由于表外信贷的增加。估计2010年全年的表外就新增有1万亿元左右。在银监会堵上了表外信贷这一渠道后，2011年的贷款调控力度将比2010年大得多。”

1月20日，银监会又发布了《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》，要求商业银行在2011年按照每季度不低于25%的降幅制定具体转表计划，并严格执行。

该通知涉及的金融机构包括各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司。

接近监管当层人士指出，去年不少所谓的银信合作理财产品，实际上“资金和项目都是银行的，只是借道信托转了一圈”，其实质是在规模调控下变相绕规模满足客户需求的一种做法。信托公司可能在其中配置了一些其他产品，做成了拼盘式的投资理财计划，但并非真正意义上的核心信托业务。