行业信贷资金违规流入股市多家银行受处罚

信贷资金违规流入股市多家银行受处罚

在A股市场火热的情况下，月7日，台州银保监局公布的两张罚单，引起市场重点关注。

信贷资金违规流入股市多家银行挨罚

3月7日，银保监会台州监管分局公布罚单，对2家银行贷款用途管控不严的违规行为给予处罚，引发市场关注。

罚单显示，路桥农商银行和宁波银行台州分行因对贷款用途管控不严，导致信贷资金违规流入股市。上述违规行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，台州银保监局决定，对路桥农商银行罚款人民币30万元，对宁波银行台州分行罚款人民币25万元。

值得一提的是，这一罚单的签发日期是春节前的2月3日。“监管部门现场检查到最终开罚单，一般要耗时三四个月，这个应该是针对去年下半年检查时发现的问题而做出的处罚。”一位接近监管的人士介绍，在近期，随着资本市场活跃度提升，多路资金涌入股市，其中就包括违规从银行流出的信贷资金；然而，银行信贷资金违规流入股市仍难禁绝，此前的相关罚单并不少见。

以相关罚单多发、此类违规被重点监管的浙江地区为例，调查显示，去年至今就至少6起相关罚单，事涉银行中，既有建设银行、邮储银行这类国有大行的分支机构，也有股份制银行的分支机构，以及向路桥农商行这类本地中小金融机构，

“违规放贷或信贷资金监督不力极易导致借款人违约和骗贷，给银行信贷资金安全埋下风险隐患；另一方面，信贷资金绕道流入股市、楼市等，会导致居民杠杆率以及股市、楼市泡沫增加。”一位业内人士提醒到。

钱怎么从银行贷款违规流向了股市

从上述罚单的处罚依据来看，银行因信用户可以使用Siri语音命令打开应用贷资金违规进入股市挨罚，不少问题是出在了贷后管理上。“贷款用途管理不严，这就说明是贷后资金流向的管理上出了问题。”有熟悉银行业内人士分析。

该人士表示，事实上，这几年来甚至有不少通过消费贷(装修、教育等用途的消费贷款)、信用卡套现等方式获得小额信贷资金，违规流入股市或者房市，“按监管要求，消费贷额度在50万元以下，不需要受托支付，这种情况下，银行(没办法)查对方提款后的去处。”

这某种程度上带来监管难题，某大行信用卡人士也有类似的看法，消费者向银行借消费贷，银行只能监控指定账号，或对于单笔大额交易凭借发票等材料验证，但这对银行来说，去一一核实的话，需要耗费很高的时间和人力成本。

不过，有法律界人士认为，监控贷款资金去向是银行的重要。华中科技大学法学院副教授王鉴非认为

，一些银行基于成本考虑，对贷款资金去向只做形式审查，主要是对资信、银行流水、发票等进行审查，没有对贷款资金是否按照贷款合同约定的用途做实质审查，即跟踪查明贷款资金的真实去向；银行应当担负起对信贷资金去向实质审查的。

银行资金违规流向股市，也有部分中介公司也起了推波助澜的作用。一家杭州的中介机构介绍了一种类似于房抵贷的方式，“有住房抵押就行，你自己不一定办得下来，我们有平台，可以实现代办。”

值得注意的是，对于银行信贷资金，股市是禁区。

《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定，要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域。

《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》(银监发〔2006〕97号)第三条明确规定，严格禁止挪用银行信贷资金炒股：严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。

同时，由于信贷资金进入股市严重违反审慎经营规则，根据《中华人微商卖家民共和国银行业监督管理法》，违规银行业金融机构将被责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。